Блог Артема Биленко
Твоя линия жизни в твоих руках
Лого artem-bilenko.com

Курс Романа Аргашокова «Секреты управления личными финансами»

Здравствуйте уважаемые читатели! Мня зовут Артем и являюсь автором данного блога.

И так, сразу перейду к делу – на данной странице я хочу Вам порекомендовать бесплатный курс «Секреты управления личными финансами». Данный курс содержит в себе двухчасовой вебинар.

После того, как пройдет определенный промежуток времени после изучения курса – полученная информация забывается, и Вам потребуется освежить память. Согласитесь, просматривать снова двухчасовой вебинар – иногда просто не хватает времени.

Что делать в подобных ситуациях? Когда я решаю изучить какой ни будь обучающий курс – открываю текстовый документ World, и конспектирую главные и важные моменты. После того как мне потребуется просвежить память – я возвращаюсь и перечитываю конспект за 5-10 минут вместо 2-х часов видео.

По моему мнению подобный метод обучения также способствует лучшему усвоению информации.

Онлайн курс Романа Аргашокова «Секреты управления личными финансами» я изучил лично, и делюсь с Вами своим конспектом. Сразу скажу, что один из главных моментов в курсе я для Вас не законспектировал – считаю правильным будет, если Вы это сделаете сами и получите ответ на вопрос – какую оценку по 5 бальной шкале нужно иметь по финансовой грамотности управления деньгами, чтобы позволить купить загородный дом, к примеру, за 10 000 000 р. и машину за 5 000 000 р.

Конспект

  1. В настоящий момент мы уже как-то управляем личными финансами: ка кто зарабатываем, контролируем расходы, накапливаем, инвестируем.
  2. Человек, который не обучался профессионально грамотному управлению деньгами имеет уровень 2 по 5 бальной шкале.
  3. Новичку что бы привести свои финансы в порядок и иметь квартиру, машину, возможность позволить себе ежегодный отдых, содержать и обеспечивать семью — достаточно иметь уровень 3- , зная при этом лишь азы грамотного управления деньгами. Устранить и не допуская грубых ошибок.
  4. Если Вы хотите загородный дом за 10 000 000 и более миллионов рублей, машину за 5 000 000 – уровня 3- не достаточно!

Ошибки в распределении денег

  • переплачиваем по кредитам
  • большая часть денег тратится ради получения кратко срочных эмоций;
  • отсутствие баланса между тратами, приносящими краткосрочные, средние и долгосрочные эмоции.

Правильное решение допускаемых ошибок

Накапливать на покупки приносящие долгосрочные эмоции используя грамотно выстроенный финансовый план.

Финансовый план – это своеобразный навигатор, который цифрами показывает Вам маршрут и время, когда Вы сможете накопить деньги на дорогостоящие покупки.

Преимущества финансового плана

  1. Позволяет увидеть, что финансовая цель достижима.
  2. Мотивирует — нам легче становится собой управлять (Самоконтроль).
  3. Дисциплинирует – мы не разбрасываемся деньгами – накапливаем.
  4. Позволяет увидеть назревающие кассовые разрывы в достижении финансовой цели и устранить их.
  5. Позволяет увидеть свой прогресс – снова мотивация.

Управление деньгами без финансового плана – подобно в игру электроника, когда в один момент ты можешь разбить все яйца.

Как следовать финансовому плану и не срывается?

Самый простой способ – это придерживается установленного месячного бюджета для этого можно использовать инструменты, программы и приложения для видения личных финансов что бы ежедневно контролировать свои расходы.

Бывает так что деньги потрачены, а эмоции от совершенной покупки нулевые. С чем это связано — прежние и часто совершающие расходы – приедаются, не дают тех эмоций что прежде и что бы получить привычные 100% эмоций нужно дополнительно потратиться.

Как избежать ненужных расходов?

При каждой покупке мы обмениваем деньги на эмоции. Существует простая формула для отсеивания ненужных трат с низким КПД которые не приносят в итоге должных эмоций.

  1. Берем месячную зарплату (например, 25 000 р.).
  2. Подсчитываем сколько часов мы работаем в месяц (например, 22 рабочих дня * 8 час/день = 176 ч).
  3. Делим зарплату на количество часов (25 000 р. / 176 ч = 142 р/час).
  4. Выбираем покупку, в которой Вы сомневаетесь для определения правильности – нужна ли она Вам или нет (например, велосипед за 6 000 р.).
  5. Оцениваем стоимость покупки в часах (6 000 р. : 142 р/час = 42 ч или 5 полных рабочих дней)
  6. Отвечаем на вопрос «Готовы ли Вы отработать 5 дней за велосипед?»
  7. Теперь определяем ценность покупки в вашей личной системе предпочтений. Если ответ «да», можно покупать – это равноценный обмен денег на эмоции, для Вас езда на велосипеде действительно важно и в кайф. Если ответ «нет», то покупка велосипеда не принесет Вам должного удовольствия, и Вы просто впустую потратили деньги поддавшись социальному влиянию — у соседа есть и себе хочу такой. У данной покупки будет низкий КПД – Вы отдали деньги, но не получили должных эмоций.

Роман Аргашов рекомендует все свои покупки оценивать с помощью данного инструмента — Вы освободите себя от ненужных расходов и направите деньги в нужное русло, на то что действительно нужно и важно.

Избавитесь от «грамотного жмотства» — когда долгое время в чем-то себе отказываешь и отказываешь, после чего как с диеты срываешься и совершаешь ненужные покупки с низким КПД и % полученных эмоций.

Промежуточное резюме

Важный момент — цитирую дословно

Сбалансируйте короткие эмоции, средние и длинные. Составьте личный финансовый план где Вы убедитесь, что Вы достигаете эти крупные материальные цели, вопрос времени, просто накапливай, а сейчас тебе эмоций хватает даже с текущих денег и позволяй себе больше эмоций на те же самые деньги. И ты уже не вынужден обедать на вокзале и переплачивать в три дорого за то, чтобы добрать нужное количество эмоций и вот уже у тебя хватает на крупные покупки.

Ошибки при увеличении доходов

Одновременно работаете на 2-5 работах, постоянные подработки по выходным – проводит к быстрому утоплению и требуются дополнительные траты на эмоциональное восстановление. Такой подход не эффективен.

Итог через 6 месяцев

Альтернативный подход

Вместо того что бы тратить все своё время и силы работая на нескольких работах уделяйте часть этого времени на обучение и повышение квалификации – станьте более высокооплачиваемым специалистом и тем самым повышайте свой доход.

В свободное время, по вечерам, выходным, Вы занимаетесь обучением – повышаете свою квалификацию, читаете нужную литературу, или к примеру, осваиваете новую более высокооплачиваемую интернет профессию. Не важно, суть такова – выберите одно направление и прокачивайте себя и чем больше Вы себя прокачаете, станете более квалифицированным специалистом, тем больше сможете зарабатывать!

Пример 1

Охранник получает меньше, менеджер по продажам больше, руководитель отдела продаж зарплата выше, генеральный директор получает еще больше, при этом они могут работать примерно одинаковое количество часов, разница лишь в ценности, работы которую они выполняют.

Пример 2

Можно работать охранником в магазине, а можно личным телохранителем. Казалось бы, одна и та же профессия, только квалификация и ценность выполняемой работы совсем иная.

Пример 3

Ошибки в инвестировании

  • в первую очередь нужно позаботится и просчитать вероятность возврата инвестируемых средств, а не концентрироваться лишь на возможных доходах;
  • вера в умных, профессиональных, заботливых финансовых консультантов, которые днем и ночью думают, как бы вам заработать денег, а не срубить с вас комиссионные за услуги и свозить девушку в Доминикану;
  • вы верите, что успеете вылезти из финансовой пирамиды раньше всех;
  • вера в доходность от 50% годовых и выше;
  • вы верите сверх рискованные инструменты: Форекс, бинарные опционы, фьючерсы, торговые роботы;
  • вы верите в выбор «правильности времени и активов для инвестирования»;
  • вы не обращаете внимания на издержки. Допустим Вы вложились в два инвестиционных фонда со средней доходностью 11% годовых. В одном фонде издержки от активов 1.5%, в другом 0.5%. Всего 1% разницы может привести через 5 лет к разнице в доходности 7.3%, через 10 лет 23.5%, через 15 лет 57%, а через 20 лет разница в доходности от инвестиций составит 122%.

В каких конкретно вопросах управления деньгами нужно уметь разбираться?

Есть 3 крупных раздела:

Распределения денег, контроль расходов, накопление на крупные покупки

  • постановка материальной цели;
  • контроль накоплений и долгов;
  • контроль доходов и расходов;
  • финансовая подушка – выбор депозита;
  • страхование жизни и здоровья;
  • составление фин плана достижения целей;
  • избавление от долгов и кредитов (для тех, у кого они есть);
  • разделение личных денег и бизнеса (для предпринимателей).

Увеличения доходов в любой сфере

  • за какой результат Вам платят деньги;
  • как увеличить выработку с теми же ресурсами;
  • оцифровка работы – замеряем и отслеживаем эффективность работы;
  • какой более ценный результат дать своему работодателю/клиенту;
  • как привлечь больше работодателей – заказчиков – клиентов на лучших условиях;
  • как договаривается о вознаграждении за работу с привязкой к результату;
  • как выбрать нужное направление для роста доходов;
  • как увязать все задачи в календарный пошаговый план;
  • как ежедневно и еженедельно следовать;

Инвестиции

  • основы: суть инвестирования, надежность – доходность – ликвидность, отличие от спекуляций
  • изучение сверх рискованных инвестиционных инструментов (что бы их понимать и избегать)
  • изучение «правильных» инвестиционных инструментов (чего от них ждать)
  • как управлять рисками
  • как формировать инвестиционный портфель
  • как выбрать объекты недвижимости
  • умные инвестиции (основанные на глубоком знании какой-то области)
  • как совершать сделки, покупать – продавать акции, облигации, ETF.

Не будьте военнопленными финансовой безграмотности – регистрация на тест-драйв бесплатных материалов.

Заключение

Уважаемые читатели скачать данный конспект Вы можете по этой ссылке. Будьте финансово грамотными и эффективно управляйте личными деньгами, будьте счастливы и сохраняйте веру в себя!

С уважением, Артем Биленко
Автор проекта «Твоя линия жизни в твоих руках»

Комментариев к статье: 0
Оставить комментарий
:p :-p 8) 8-) :lol: =( :( :-( :8 ;) ;-) :(( :o:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.